банковские вклады и кредиты
сделать стартовой
запомнить адрес
обратная связь
Вклады, депозиты, кредиты, ипотека, автокредиты
главная вклады потребительские кредиты ипотека автокредиты рейтинг банков информеры  

Банковские новости


Новости о вкладах



Новости о кредитах



Новости ипотеки



Новости автокредитов



Новости о банковских картах



Новости Центробанка


Новости банков

Все новости банков >>


Виды вкладов

     Перед тем, как отнести свои деньги в банк, неплохо было бы понять, какие вклады существуют и чем они отличаются друг от друга. Так давайте же попробуем разобраться в этом вопросе и составить небольшую классификацию банковских вкладов.

     Для начала посмотрим на такую характеристику вклада, как возможность управления денежными средствами, размещенными во вклад. В результате у нас получится основная классификация видов вкладов.

Вклады до востребования

     Вклад до востребования очень похож на текущий банковский счет. Открывается такой вклад бессрочно. Денежные средства, размещенные на данном вкладе, можно легко снять или наоборот положить деньги на вклад, т.е. пополнить его. Процентные ставки по вкладам до востребования обычно невелики и составляют от 0,01 до 3 процентов годовых в рублях.

Срочные вклады (депозиты)

     Совсем другой вид банковского вклада. Открывается такой вклад на определенный срок. При открытии срочного вклада в договоре фиксируется процентная ставка, под которую деньги размещаются во вклад, при этом ставка значительно выше, чем по вкладам до востребования. Но и здесь существуют определенные различия в возможности управления денежными средствами на вкладе, что позволяет различать:

     - Сберегательный вклад - срочный банковский депозит с минимальной возможностью управления денежными средствами. Обычно вы просто размещаете их во вклад, а в конце срока действия вклада получаете сумму с начисленными процентами. Проценты по такому вкладу обычно несколько выше, чем на других видах срочных вкладов.

     - Накопительный вклад - срочный банковский депозит с возможностью пополнения, т.е. довложения денежных средств во вклад. Процентная ставка здесь обычно ниже, чем на сберегательном вкладе, но это компенсируется тем, что на сумму довложений также начисляются проценты.

     - Расчетный вклад - срочный банковский депозит с возможностью расходования денежных средств. С такого вклада вы можете снимать начисленные проценты или даже собственно денежные средства, размещенные во вкладе. При этом процентная ставка сохраняется, если деньги изымаются до определенного неснижаемого остатка, в противном случае - ставка понижается, иногда даже до размера ставки по вкладам до востребования. Кроме того, данный вид вклада может иметь и возможность пополнения, что делает его в достаточной степени универсальным.

     Примером сберегательного вклада может служить вклад Сбербанка России - “Сохраняй” из новой линейки вкладов, введенной в середине 2011 года. Пример накопительного вклада - вклад “Пополняй”, а расчетного - вклад “Управляй”. На момент написания данной статьи все перечисленные вклады - действующие, но мы не можем дать гарантий, что так и будет в дальнейшем. Однако при изменении линейки вкладов Сбербанка, вы всегда сможете найти информацию о новых вкладах на нашем сайте и подобрать подходящий пример.

     Вернемся к нашей классификации и рассмотрим виды вкладов по валюте, размещаемых средств.

     Еще совсем недавно вклад можно было открыть только в одной валюте, например, в рублях, долларах США, евро, или в других менее популярных валютах. Однако сейчас многие банка предлагают и мультивалютные вклады, на которых денежные средства размещаются одновременно в нескольких валютах. Обычно это три валюты: рубли Российской Федерации, доллары США и евро, при этом вкладчик имеет возможность конвертации денежных средств, размещенных во вкладе, из одной валюты в другую. Отсюда вытекает и наша классификация вкладов по валюте вклада: вклады, открываемые в одной валюте и мультивалютные вклады.

     Часть банков предлагают вклады, ориентируемые на определенную категорию вкладчиков. Такими вкладами являются пенсионный вклад и детский вклад. В данном случае названия вкладов говорят сами за себя. Пенсионные вклады предназначены для вкладчиков-пенсионеров и открываются при предъявлении пенсионного удостоверения. Обычно пенсионные вклады имеют более мягкие условия в отношении минимальной суммы вклада и более высокие процентные ставки. Детские вклады открываются в пользу несовершеннолетних детей и действуют или автоматически продлеваются до достижения владельцем вклада возраста 18 лет.

     Кроме того, в некоторых банках имеются специальные вклады, открытие которых возможно при некоторых ограничениях. Такими вкладами являются, депозиты, открываемые в рамках различных накопительных программ, например, для накопления необходимой суммы для заключения договора ипотечного кредитования; вклады, открываемые при приобретении вкладчиком паев ПИФ или ОФБУ; вклады для клиентов, заключивших договор накопительного страхования жизни и другие.

     Существуют и более экзотические вклады. К ним можно отнести индексируемые депозиты, процентная ставка по которым не является фиксированной, а зависит от стоимости того или иного актива: индекса РТС или ММВБ, стоимости акций, стоимости сырьевых активов, например, нефти или золота. Или металлические вклады, где вкладчик “покупает” у банка некоторое количество драгоценного металла и размещает его во вклад. Процентная ставка по металлическим вкладам также зависит от стоимости реального металла на мировых биржах, а сумма вклада и начисленные проценты исчисляются в граммах выбранного драгоценного металла.



Рейтинги банков


Статьи и обзоры

31.01.2012
Треть россиян всегда проводит сравнения условий предоставления финансовых услуг
Опрос НАФИ: «Как часто перед приобретением той или иной финансовой услуги Вы сравниваете условия ее предоставления в различных компаниях?»

20.01.2012
Самооценка россиянами собственной финансовой грамотности снизилась
НАФИ опубликовало новые данные всероссийского опроса – “Считаете ли Вы себя финансово грамотным человеком?”

08.04.2011
83% россиян не могут позволить себе ипотеку
Национальное Агентство Финансовых Исследований (НАФИ) опубликовало результаты всероссийских опросов, проведенных совместно с компанией Russian Realty Research (R3).

Все публикации >>
© Информационный сайт "Банковские вклады и кредиты" Создание сайта от CityIndex